쉽게 이해하는 LTV, DTI, DSR 뜻과 세율

LTV, DTI, DSR

쉽게 이해하는 LTV, DTI, DSR 뜻

 

아파트나 주택을 살 때 많은 분들이

주택담보대출을 받아서 구매를 하고 있습니다

시세가 워낙 비싸서 대출이 필수인 분들도 있으시고

투자의 측면에서도 본인의 자산 전체를 투자하기 보다

금리가 낮을 때는 일정비율 대출을 받아서 매매를 하는

것이 유리한 경우도 있습니다

 

주택담보대출은 여러 상품이 존재하며

대출기간, LTV, 금리방식, 주택종류, 지역, 금융별로

대출 요건이 다르기 때문에 공부를  따로 하시거나

전문가와 상담하는 것이 중요합니다!

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개요

LTV, DTI, DSR은 대출하는 과정에서 개인의 자산규모에 따라

대출금액의 상한을 제한하기 위해 등장한 개념입니다

전국민이 집을 담보로 과도한 대출을 하면 은행과 국가경제가

부실해지게 됩니다. 또한 부동산 투기 세력이 증가하게 됩니다

이를 예방하기 위해 대출을 받기 전 심사와 규제를 통해

무분별한 대출을 제한하고, 부동산 투기를 억제할 수 있습니다.

 

 

 

LTV(주택담보인정비율, Loan To Value Ratio)

 

의미

• 부동산을 담보로 어느 금액까지 대출을 받을 수 있는지 정하는 비율
• 주택 가격대비 대출 금액의 비율
• 주택담보대출을 할 경우 담보 가치에 대한 대출취급가능금액의 비율

LTV 계산 예시

 LTV비율이 70%, 1억원의 주택을 구매한다고 가정하면

 1억원의 70%인 7천만원까지 돈을 빌릴 수 있습니다

 

규제 비율

• 투기지역 및 투기 과열 지구

   9억원 이하 : 40%

   9억원 초과 : 20%

• 조정대상지역

   9억원 이하 : 50%

   9억원 초과 : 30%

• 비규제지역 : 70%

 

DTI(총부채상환비율, Debt to Income)

 

의미

• 대출을 빌린 사람의 소득에서 은행에 갚아야 할 원금과 대출이 차지하는 비율
• 대출을 받고 주택을 구매하려는 사람의 소득을 기준으로 대출의 상환 능력을 심사하는 제도입니다

LTV가 부동산 가격에만 의존하여 대출 한도를

결정하는 것과 차이가 존재합니다

부동산의 가치는 크더라도 소득이 적은 경우 대출을 받기 어렵습니다

DTI는 은행의 무분별한 대출과

채무자의 부실 부채 상환을 방지할 수 있습니다

 

DTI 계산 예시

DTI 비율이 50%, 연봉이 5000만원 이라고 가정 했을 때,

대출금의 원금과 이자가 소득(연봉)의 50%인 2500만원 이내이면

대출이 가능하다고 볼 수 있습니다 

 

DSR(총부채원리금상환비율, Debt to Service Ratio)

 

의미

• 본인(채무자)이 빌린 모든대출의 원금과 이자를 합한 금액에 채무자의 연소득으로 나눈 비율
• 주택담보대출 원금 외에도 학자금대출, 신용대출, 자동차 할부금, 신용카드 미결제액, 전세보증금담보대출 등 모든 대출에 대해 계산을 하여 대출 요건을 강화시킨 제도
• 연 총소득에서 매년 갚아야 하는 전세 대출에 대해 원리금 상환액이 차지하는 비율

주택담보대출 외의 원금까지 모두 반영되므로 대출이 더 어려운 제도입니다.

DSR 40%라고 할 경우 채무자 연소득의 대략 7배 정도를 대출 받을 수 있습니다

(대략적인 계산일 뿐이고, 금리 변동이나 만기년수에 따라 달라집니다 참고만 해주세요)

 

비율

은행권 : 40%

비은행권(제2금융권) : 50%

 

DSR 계산 예시

DSR비율이 40%, 본인의 연소득 5000만원이라고 가정할 때,

매년 채무자의 연봉에서 2000만원(5000만원x0.4) 까지만 은행에

갚을 수 있게 대출이 가능하다는 말입니다

 

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대출을 알아보는 과정에서

LTV, DTI, DSR 이라는 말이 자주 보일 것입니다

앞의 개념들은 주택담보대출을 받는데 있어서

필수적으로 알아야 하는 용어이기에

처음접하거나 잘 모르시는 분들을 위해

이해하기 쉽게 정리해봤습니다